诸子笔会2023 | 赵锐 ：学好用好金融知识让你拥有幸福人生

自2023年4月起，“诸子笔会2023第一季”正式拉开帷幕。10位专家作者组成新一届“笔友”，自拟每月主题，在诸子云知识星球做主题相关每日打卡，完成每月一篇原创。除了共同赢取万元高额奖金以外，我们更要聚焦甲方关注，发掘最佳实践，弘扬分享精神，实现名利双收。本期发文，即诸子笔会月度主题来稿之一。

学好用好金融知识让你拥有幸福人生

     文 | 赵锐

赵锐

某跨国企业首席安全官，诸子云上海会长，近二十年资深科技风险、信息安全、业务安全管理经验。

在人生中无法避免，却又和生活质量息息相关的是什么——钱。年轻怕没钱不能开心快乐地生活，无法组成家庭养育下一代；年老就关心养老问题，根据国务院发展研究中心的调查，对于养老，人们最担忧的是没收入、没钱治病。

如何消除缓解对于钱的担忧？那就是学好用好金融知识。现代社会中，金融已经成为贯穿经济社会发展的重要领域，因此，掌握一定的金融知识已成为每个人都必须要面对的现实。无论你是一个工薪族、自由职业者还是一个企业家，同样要有一定的金融知识，才能更好地管理和规划自己的财务状况。学好用好金融知识，可以帮助我们更好地规划自己的财富，实现自己的梦想，进而过上幸福人生。

一、学习金融知识的重要性1、掌握职场技能

如今，金融行业已成为全球经济的支柱之一。掌握金融知识，无论是在银行、保险、投资等相关行业，还是其他行业，都将让我们占据更优势的立场，给我们提供更强的职场竞争力。

2、银行业务

银行业务是每个人都需要了解的金融知识之一。包括各种银行账户的开立、存款、贷款、信用卡、理财产品等。这些银行业务不仅与个人的日常生活息息相关，也和个人的投资理财密切相关。因此，了解金融知识中的银行业务对于个人的财务管理非常有帮助。

3、税务知识

大家只要消费开票，就会看到税率和税额。大家了解过税法吗？税法是个人应该了解的另一项重要的金融知识。税务知识不仅涉及每个人在日常生活中的消费，还和个人的工作收入、投资收益等密切相关。通过了解税法，可以有效地避免不必要的税务风险和税务纠纷，同时可以合法地减少自己的税负，获得更多的收入。

4、理财规划

理财规划是用好金融知识的第一步，也是最重要的一步。理财规划需要从自己的收入、支出、储蓄开始分析，确定自己想要达成的目标，例如购房、教育、养老等。然后根据目标制定合理的财务计划，包括投资方案、储蓄方式、风险控制等等。制定完理财规划之后，需要根据实际情况进行调整，确保自己的财务状况一直处于良好状态。

学好用好金融知识可以让我们更好地规划自己的财富布局，投资更合适的理财产品，实现财务自由和更好的生活。

5、保险知识

保险是个人金融管理的重要组成部分之一，了解保险知识对于个人的风险管理和家庭保障非常有帮助。包括人身保险和财产保险，例如寿险、意外险、车险、房屋险等。通过购买合适的保险产品，可以有效地分散风险，避免自己和家庭因为意外事件或者其他风险而陷入经济困境。

6、避免财务风险

金融知识可以帮助我们了解市场情况，选取符合自己需求的投资产品，并能够避免一些风险，让我们生活更加稳定。避免出现生活品质大幅波动，减少对生活信心的影响。

7、帮助生活品质的提升

学好用好金融知识不仅可以帮助我们在职场上更有优势，在生活各方面也可以让我们过得更好。例如，我们可以通过金融产品选择正确的住房、教育、健康等方面的支出，提升生活品质。这将使我们更加放心地生活，不必为生活中各种原因而头疼。

二、如何学习金融知识1、阅读专业书籍

想要学习专业金融知识，阅读金融类图书是最直接、最经济、最有效的方式。专业书籍可以帮助我们不断深入地掌握金融知识，打牢基础知识，这样才能理解高级内容，比如股市、投资、交易法则等。

在这里锐少推荐《从零开始读懂金融学》，书中的内容浅显易懂，而且对于数学功底的要求不高。

作者：斯凯恩

出版：立信会计出版社

2、参加培训和课程

无论是线上还是线下，参加金融知识培训和课程都是非常重要的。课程和培训班可以让我们在短时间内掌握大量的知识，了解最新的趋势和动态，与其他人进行交流和讨论，提升学习效果。

锐少建议大家参加经济师资格考试。一来可以验证掌握的知识，并把这些知识应用到日常生活中；二来可以在次年4-6月通过“个人所得税”APP申请减税，减税额为3600元。锐少在2012年就已获得中级经济师（金融专业）认证。

3、请专家指导

请专家指导可能是最昂贵的方法，通过专家的帮助，我们可以更深入地了解他们的研究成果和经验，并找到与自己相关的内容。

很多银行、券商、保险机构也有相关的客户经理给大家提供金融建议和指导，你要确认客户经理的出发点，是真心想帮你赚钱，还是想赚你的手续费。所以一定要自己掌握金融知识，自己对自己的钱负责！

三、学好用好金融知识
1、规划

规划是人生的重要环节。

首先，我们需要制定预算计划。根据收入和支出，制定每月的收支预算，明确开支的主要来源和去向，并尽量保持收入和支出平衡。

其次，针对短期和长期目标，制定相应的投资规划。如果你想在未来购房或子女上大学时有足够的资金，那么你需要考虑投资房地产或股票等资产。同时，也要注意风险控制，避免因为投资失误，造成不必要的损失。

2、控制

控制是用好金融知识的核心部分。有效的控制可以帮助我们避免无谓的浪费，保证财务的稳定。控制的方式有很多种，比如限制信用卡消费，减少家庭用水电量，降低通讯费用等。此外，我们还可以通过购买保险等方式来规避风险，确保财务的安全。

3、利用

利用好财富，实现财富自由是很多人的最终目标，利用财富实现目标和梦想是每个人的人生追求。我们需要将财富进行合理分配，在风险可控的情况下进行投资，以获得更高的收益。同时，我们也需要关注生活品质的提升，例如提高教育水平、改善居住条件、增加旅游支出等。这些都可以帮助我们更好地利用财富，享受更美好的生活。

财富管理需要耐心和恒心，要时刻关注经济变化和市场变化，做到科学规划、有效控制和合理利用。当财富得到有效管理时，我们会发现生活中的紧张与焦虑逐渐减少，甚至能够为自己和家人提供更多的机会和选择，让我们的生活更加丰富多彩。

希望本文能对大家有所启发，引导大家更加关注自己的财务状况，提高个人的金融知识。学好用好金融知识，提高金融素养，科学理性地管理自己的财，拥有幸福人生。

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